DCプランナー &#8211; 元公務員ライター亮の資格ブログ

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唯一の公式テキストになるので購入は必須と言えます。

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きんざい出版の問題集です。こちらも購入は必須と言えるでしょう。

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前述のきんざい出版の問題集とは別団体である年金問題研究会が出版されている問題集です。
問題だけではなく法改正論点や必須知識の一部のテーマ別解説が掲載されています。
模試も掲載されているため、試験形式に慣れるという意味でも購入したい問題集です。

資産運用のパフォーマンス測定

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公式のテキストではありませんが、C分野の試験対策として使用しているという声が多かったため購入しました。
演習問題も多く、効果的で、購入しなければ合格は難しかったです。

分野別試験対策

分野別に自分が実際に行った対策を紹介します。

A分野

～勉強法～
1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す

問題集を解くのは大前提として、テキスト読みも重要になってきます。問題集には記載は無いがテキストのみに記載されている知識についても細かい点が問われると感じました。総合問題については個数問題が大きなウエイトを占めます。より正確な知識が求められますのでテキスト読みを疎かにしてはいけません。

退職給付会計について

A分野でネックになってくる論点が退職給付会計です。馴染みがない分野であり、テキストだけではなかなか理解が難しく感じました。そこでYouTubeで退職給付会計について解説されている動画を見つけ、おかげで理解が深まりました。

B分野

～勉強法～
1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す
4️⃣　厚生労働省のサイトを読む

A分野以上にテキストの読み込みが重要となる分野だと感じます。
各分野共通して問題集の問題を解けるようになることは大前提で、繰り返しになりますがテキスト読みを疎かにしてはいけません。

また、私が受験した３回中、会計処理の知識及び特別損益額を求める計算問題は毎回出題されていたので、ここは必ず出ると仮定し、特別損益額を確実に導けるようにしておきたいところです。

厚生労働省資料

ここでは厚生労働省のサイト内で参考になった資料を紹介します。

「確定拠出年金制度における事務の流れ」
https://www.mhlw.go.jp/content/000988781.pdf
テキストにも事務の流れの図はありますが、こちらの方がフルカラーであり尚且つ見やすく、イメージがし易く感じました。
この図を逐一確認することで事務の流れを完全に理解するようにしました。

「確定拠出年金Q&A」
https://www.mhlw.go.jp/content/000653917.pdf
長い資料ですが要所要所で眺めてみるだけで理解が深まると思います。

「確定拠出年金の拠出限度額」
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/nenkin/nenkin/kyoshutsu/taishousha.html
拠出限度額も重要な論点です。イメージで理解するように努めましょう。

「確定拠出年金制度について（法令解釈通知）」
https://www.mhlw.go.jp/content/000677933.pdf

「確定拠出年金の企業型年金に係る規約の承認基準等について」
https://www.mhlw.go.jp/content/000653916.pdf
上記も参考になり、繰り返し読み込みました。

C分野

～勉強法～
1️⃣　テキストを読み込む（軽くで良い）
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
　　→不明点はFP１級のテキストやYouTube等で確認しながら解く
3️⃣　資産運用のパフォーマンス測定を読む（５章中心に）
4️⃣　FP１級（２級）ドットコムの金融資産運用の問題を解く
5️⃣　本試験での出題傾向を掴む

問題集に掲載されている問題を解けるようになるのは大前提です。
一方でA,B分野はテキスト読み込みが非常に重要ですが、C分野はそこまでではありません。
かといって全く読まないのではなく、一通り目は通しておきましょう。

問題を解いていると、なぜこのような計算になるのか、理解して解けるようにならないと本試験でも解けるようにならないと感じます。
私はFP１級合格済だったため、FP１級テキストの該当箇所を読む事で理解することが出来た論点が多かったです。

YouTube動画の紹介

また、YouTube動画でこの分野について詳細に解説されている動画もあるのでそれらを活用して理解することに努めました。

参考までに「ほんださん / 東大式FPチャンネル」さんの「共分散と相関係数」の動画を紹介します。
これ以外にも「シャープレシオとインフォメーションレシオ」「CAPMとβ」「ジェンセンのアルファとトレイナーレシオ」「デュレーション」について解説されている動画が非常に参考になりました。

また、「たかぴーの中小企業診断士試験攻略チャンネル」さんの動画もいくつか参考にさせて頂きました。
「CAPM」「効率的フロンティア」の動画が為になりました。

本試験解析

本試験で出題される問題が分からない事には点数が伸びません。
問題集に掲載されている問題を理解していれば解ける問題は多いです。
しかし、私の経験上、本試験の問題傾向を理解しないと解けない問題が多くありました。
そのため、本試験でどのような問題が出題されるかを知る事は重要です。

https://note.com/lovely_hontan2/n/nb2856eee67ac
https://note.com/lovely_hontan2/n/n59dae6e407fc

こちらのほんたんさんのnoteはC分野で具体的にどのような問題が出題されるかどうかが記載されております。
ここからそのまま出題された問題もあり、非常に参考にさせて頂きました。

本試験では初見の問題も多く、対応出来ずに間違えてしまった問題ばかりでした。
そこで記憶を頼りに本試験問題を再現し、解答を導けるように考察しました。
その結果受験２回目では、１回目の受験時と被った問題が多く、合格することが出来ました。

受験記録

受験回毎に記事にしています。それぞれの受験回で実際に出題された問題についても紹介しています。

A分野

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DCプランナー１級受験記～A分野１回目（不合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ DCプランナー１級の受験記録です。本記事はA分野の１回目の受験記録となっています。２回目の受験記はこちらから

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DCプランナー１級受験記～A分野２回目（合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ前回６０点で１０点足らずに不合格となってしまいましたDCプランナー１級A分野。しかしその僅か１週間後に再受験を申し込みました。１回目の受験記はこちらから合格まで…

B分野

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DCプランナー１級受験記～B分野１回目（不合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ DCプランナー１級の受験記録です。本記事はB分野の１回目の受験記録となっています。２回目の受験記はこちらから３回目の受験記はこちらから合格までの全記録はこちらか…

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DCプランナー１級受験記～B分野２回目（不合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ DCプランナー１級の受験記録です。本記事はB分野の２回目の受験記録となっています。１回目の受験記はこちらから３回目の受験記はこちらから合格までの全記録はこちらか…

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DCプランナー１級受験記～B分野３回目（合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ本記事はB分野の３回目の受験記録となっています。この記事を読んで頂くだけで１～３回の勉強記録が分かるようになっています。参考までに２回目までの受験記録のリンクも…

C分野

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DCプランナー１級受験記～C分野１回目（不合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ DCプランナー１級の受験記録です。本記事はC分野の１回目の受験記録となっています。２回目の受験記録はこちらから DCプランナー１級全記録はこちらから使用教材 C分野で…

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DCプランナー１級受験記～C分野２回目（合格）～ | 元公務員ライター亮の資格ブログ C分野、２回目の受験で合格した記録です。 1回目の受験記はこちらから DCプランナー１級全記録はこちらから使用教材テキスト・問題集全て理解して解けるようになるまで…

勉強時間

	A分野	B分野	C分野	計
勉強時間	14時間32分	30時間48分	37時間51分	83時間11分
試験時間	1時間50分	2時間20分	2時間55分	7時間05分
計	16時間22分	33時間08分	40時間46分	90時間16分

勉強時間はA分野＜B分野＜C分野となりました。
個人的な感覚としては難易度もこの順番の通りです。
過去問題集から同じ問題が出る頻度が極端に少なく、またCBT方式である以上問題を持ち帰れず復習がし辛いというのがこの試験を難しくしている要因となっています。

これでもFP１級と社労士を勉強していた分、合格までの時間短縮が出来ていると思いますが、
知識が０の状態でDCプランナー２級から学習を開始して１級に合格するまでの時間を考えると、
２００時間前後は必要
であると感じました。

終わりに

現状実務で使用する予定はありませんが、学習していてとても楽しい資格でした。
しかし、過去問が無いのと、本試験では問題集とは違う傾向の問題が多く出題されるため、かなり苦労しました。

このブログを参考にしてDCプランナー１級に合格される方が少しでも増えてくれれば嬉しいです。

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DCプランナー1級は登録すべき？合格後の資格登録手順と認定証の中身を公開！ | 元公務員ライター亮の資格ブ… 先日DCプランナー１級に合格することが出来ました。その後に資格の登録をしてみました。本記事ではDCプランナー１級の登録方法、そして登録完了後に実際に届いた内容物につ…

DCプランナー１級受験記～C分野２回目（合格）～

Wed, 27 Dec 2023 15:47:41 +0000

C分野、２回目の受験で合格した記録です。

1回目の受験記はこちらから

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DCプランナー１級全記録はこちらから

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DCプランナー１級合格までの記録 | 元公務員ライター亮の資格ブログ DCプランナー1級に独学一発合格した筆者が、A・B分野それぞれの学習法と勉強時間、使った教材を詳細に紹介！

使用教材

テキスト・問題集

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全て理解して解けるようになるまで繰り返しました。

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A,B分野は熟読しましたが、C分野では数回流し読みした程度でそこまで重点を置かなかったです。

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こちらも全て理解して解けるようになるまで繰り返しました。
本番と同じような問題もいくつかあったのでこちらも購入していないと合格は難しかったです。

著:アセットマネジメントOne, 編集:アセットマネジメントOne

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https://note.com/lovely_hontan2/n/nb2856eee67ac

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X(旧twitter）でこのテキストが参考になったという意見を見て購入したものです。
５章を中心に読みました。
正規分布の問題が前述の問題集では殆ど掲載されていなかったので、このテキストで演習問題で理解出来たおかげで本試験でも点数に繋がりました。
ただDCプランナー試験範囲外の分野も多く、効率的に学習するためには範囲を絞って学習するのが良いでしょう。

Webサイト

https://fp1-siken.com/
ポートフォリオ、投資信託の分野に限って一問一答で演習問題を何度か解きました。１級に加えて２級も使用しました。

https://fp1test.com/
FP１級ドットコムの問題で理解出来なかった問について解説を確認するために使用しました。

https://fpwiki.com/
金融資産運用分野の該当箇所を読み、知識の整理に活用させて頂きました。

https://note.com/lovely_hontan2/n/n59dae6e407fc
C分野で具体的にどのような問題が出題されるかどうかが記載されたnoteになります。ここからそのまま出題された問題もあり、非常に参考にさせて頂きました。

Youtube

https://www.youtube.com/@HondaFP
「共分散と相関係数」「シャープレシオとインフォメーションレシオ」「CAPMとβ」「ジェンセンのアルファとトレイナーレシオ」「デュレーション」の動画を繰り返し視聴しました。

https://www.youtube.com/@takapi-shindanshi
「CAPM」「効率的フロンティア」の動画を複数回視聴しました。

勉強法

以下でC分野の学習開始から合格までの勉強の流れを記載しています。

問題集（きんざい・年金問題研究会）を解けるようになるまで繰り返す
YouTubeやテキスト・Webサイトを用いて必要知識の確認、理解をする
実際に出題された問題を基に解答を導けるようにする(noteや本試験を参考）

問題集（きんざい・年金問題研究会）を解けるようになるまで繰り返す

問題集に未掲載の問題からも多く出るので、最低限問題集の問題は解けるようになっていないと対応は難しいと思います。
この２冊に掲載されている問題は、理解して解けるようになるまで繰り返し解きました。

YouTubeやテキスト・Webサイトを用いて必要知識の確認、理解をする

DCプランナー１級C分野は、FP1級の金融資産運用と範囲がかなり重複しています。
そのためFP１級の教材が非常に役立ちました。
問題を解いていて理解出来なかった点についてはFP1級の教材を確認することで理解に努めました。

実際に出題された問題を基に解答を導けるようにする(noteや本試験を参考）

いざ本試験で解いた事が無い問題に遭遇するとなかなか対応するのは難しく感じます。
そのため、実際に受験された方の声は非常に参考になります。
１回目の受験に際しては前述した受験された方のnoteを参考に、実際に出題された問題を確認して理解した上で試験に挑みました。
それでも本試験では初見の問題に対応出来ませんでした。
そこで、本試験で出題された問題を思い出し、答えを導く方法を調べ、再度同じ問題が出題された時にも対応出来るようにしました。

結果

合計：７３点
択一：１０問中７問正解　７問×４点＝２８点
総合：４５点
問１１◯◯◯　１５点
問１２☓◯◯　１０点
問１３◯◯✗　１０点
問１４☓◯◯　１０点

前回の６６点より＋７点でギリギリ合格していました。
択一でも総合問題でもあと１問間違えていれば不合格だったので、点数を見た時は嬉しさより危ないという気持ちが強かったです。

択一は前回試験よりも悩んだ問題が多く、点数が伸びませんでしたが、総合問題でそこそこ点数を稼げた結果、なんとか合格点に足が引っかかりました。

１回目の受験で試験傾向がある程度掴めて居たため、試験時間には比較的余裕がありました。
一周した時点では４０分弱余っていたでしょうか。
それでも、時間が掛かった問題は飛ばしたため、結果的に試験終了ボタンを押したのは試験終了５分前でした。
見直しで解答を変えて正答だった問題が２問あり、試験時間に余裕を持つ事は大事だと実感しました。

出題傾向

択一問題（問１～問１０）

問１：投資信託における委託者・受託者・受益者・販売者
間違えた問題です。それぞれの立場で出来る事や出来ない事を問われました。きんざい問題集問1-1が類題にあたります。受託会社は信託財産の名義人となるという点が論点になりました。

問２：投資信託約款
投資信託約款は厚生労働大臣に届け出なければならない（選択肢は財務大臣となっていました）。約款の変更には議決権の３分の２以上の賛成が必要。

問３：金額加重収益率
金額加重収益率の計算問題です。きんざい問題集2-4の類題にあたります。年初に100万円投資、２年目に100万円追加して最終的に２年目の年末は374万円になった場合の金額加重収益率を求めよという問題だったかと思います。「374万円」の値はうろ覚えです。
100万円✕(1✕r)^2+100万円✕(1✕r)=374万円の式からrを求める形になると思います。

問４：正規分布
リスクとリターンを与えられて-x%以下になる確率を求める問題だったかと思います。この類の問題は問題集にはあまり例がありませんが、「資産運用のパフォーマンス測定」で詳しく解説され、例題もあるので、そちらで理解出来ました。

問５：共分散
オーソドックスな共分散を求める問題でした。きんざい問題集問2-3参考。

問６：株価指数
S&P500やダウ、TOPIX、MSCI-KOKUSAIなどの株価指数の特徴の問題です。MSCI-KOKUSAI指数は日本を除く先進国２２カ国の主要銘柄を対象としていることに注意です。きんざい問題集問3-9参考。

問７：トラッキングエラー
きんざい問題集問３－１０の数値を変えただけの問題だったかと思いますが間違えてしまいました。

問８：ポートフォリオのリバランス、リアロケーション
リバランス、リアロケーションの定義が理解出来ているかが問われました。きんざい問題集問3-19参考。

問９：ライフプランニングとキャッシュフロー表
個数問題でした。間違えてしまいましたがどこを間違えたのかは不明です。
ライブイベントごとの予算額は現在価値、キャッシュフロー表においては将来価値で計上するのが望ましいという知識を問われる選択肢がありました。きんざい問題集問4-3~4-4参考。

問１０：高齢社会における資産形成・管理
個数問題でした。高齢期には投資資産は全て解約するのが望ましい（→☓）というような選択肢など、ある程度常識で解ける問題だったかと思います。

総合問題（問１１～問１４）

問１１、問１３、問１４は初回受験時と同じ問題だったと思います。

問１１

問１ リスクの計算
問２ 期待リターンの計算
問３ ポートフォリオのリスクの計算

前回と全く同じ問題だったと思います。前回は問２を間違えてしまいましたが、
(１年後の基準価額+分配金)÷現在の基準価額で収益率を出し、シナリオ毎に加重平均して出すという形で求められ、今回は正解出来ました。
問１と問３はオーソドックスな計算問題でした。

問１２

問１ インフレと資産クラス
問２ ジェンセンのアルファ
問３ パフォーマンス比較

こちらは初見の問題でした。問題集にも類題はありませんでした。
このうち問１と問３は３肢のうち正しい選択肢を選ぶ（複数回答）形式だったと思います。

問１の選択肢の１つは、
「２０年間２％インフレした場合で現在価格が６０万円である場合、２０年後はこの６０万円は
６０万円✕(20年2%の現価係数)の価値になっている」(→◯?)
ような問題だったと思います。

問２ジェンセンのアルファを求める計算問題でした。単純な計算問題で易問でした。

問３はβやシャープレシオが与えられた表からどの投資信託が優れているかを判断させる選択肢が中心でした。
類題も無く判断にやや困りましたが、結果的に正答だったので、素直に考えれば解ける問題だったのかと思います。

問１３

問１ 資産運用状況の分析
問２ ３資産のポートフォリオのリスク
問３ 今後の運用検討

前回と同じ問題だったと思います。
問１は月次リターン実績表から３か月間のファンド収益率を求める問題です。きんざい問題集5-5の問3及び5-6の問1(3)の数値を変えただけの問題になります。
問２は３資産のポートフォリオのリスク。年金問題研究会の問題集応用編問８を参考にして解けるようにしておきたい問題です。
問３は正しい選択肢を選ぶ（複数回答）形式だったかと思います。前回合っていたのに今回は間違えてしまいました。投資信託をベンチマーク収益率及びベンチマークリスクと比較して評価する選択肢があったと思いますがどこで間違えてしまったのかは不明です。

問１４

問１ 60歳時点における運用結果
問２ インフレを考慮した毎年の受取額の原資を求める問題
問３ 年金繰り下げ時の受給額

前回と全く同じ問題だったかと思います。ただそれでも問１は間違えてしまいました。
問１の内容は
５０歳時点で退職金が５００万円残っていた場合、それを１０年間金利３％で運用したとする。
一方、５０歳時から毎月５万円を個人年金に拠出し、それを１０年間金利３％で運用する。
そして６０歳時点で残存期間５年、金利３％で年間返済額１２０万円で、住宅ローンを一括返済したとする。
上記の場合、６０歳時点で手元に残る金額はいくらか。

というような問題だったかと思います。
①退職金の500万円✕(3%10年の終価係数)
②毎年60万円✕(3%10年の年金終価係数)
③120万円✕(3%5年の年金現価係数)
①+②-③

のように解答を導いたと思うのですが、間違えてしまいました。どこかで勘違いをしているのか、計算ミスだったのかは分かりません。

問２は前回の記事の繰り返しになりますが、「インフレを40歳から60歳までの20年間を2%、60歳以降を0%とした場合、毎年現在価値にして60万円を20年間受け取りたい。利率は3%として、この場合に60歳時点でいくら必要か」

60万円✕1.4859(2%20年の終価係数)=89.154万円
89.154万円✕15.3238(3%20年の年金現価係数)≒1366万円

上記で導けると思います。

問３は７０歳時の年金の受給額が求められるかどうかです。
5年繰り下げた場合の増加率0.7%✕12か月✕5年=42%増を求められれば大丈夫です。

おわりに

A分野２回、B分野３回、C分野２回の合計７回の受験でようやくDCプランナー１級に全て合格することが出来ました。
全体を通してとても楽しく勉強出来ました。

最後に科目毎の勉強時間まとめです。

A分野：14時間32分+試験時間1時間50分(2回)=16時間22分
B分野：30時間48分+試験時間2時間20分(3回)=33時間08分
C分野：37時間51分+試験時間2時間55分(2回)=40時間46分
合計：83時間11分+試験時間7時間5分(7回)=90時間16分

DCプランナー１級受験記～C分野１回目（不合格）～

Sun, 24 Dec 2023 02:43:17 +0000

DCプランナー１級の受験記録です。
本記事はC分野の１回目の受験記録となっています。

２回目の受験記録はこちらから

元公務員ライター亮の資格ブログ

DCプランナー１級全記録はこちらから

元公務員ライター亮の資格ブログ

使用教材

C分野で使用した教材をご紹介します。

テキスト・問題集

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資産運用のパフォーマンス測定【第2版】-ポートフォリオのリターン・リスク分析-

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Webサイト

https://fp1-siken.com/

https://fp1test.com/

https://fpwiki.com/

https://note.com/lovely_hontan2/n/n59dae6e407fc

Youtube

https://www.youtube.com/@HondaFP

https://www.youtube.com/@takapi-shindanshi

勉強法

・テキスト読み
・（きんざい）問題集を解く→（年金問題研究会）問題集を解く
・不明点は１級FPのテキストで確認
・１級FPの問題集の該当範囲を解く　
・資産運用のパフォーマンス測定を読む（５章中心）
・1級FPドットコムを解く（金融資産運用のポートフォリオ運用・投資信託分野のみ）
・YouTube動画を見る

DCプランナー用のテキストは軽く読むにとどめ、問題集中心の学習としました。
FP１級で学んだ知識をかなり使うため、FP1級用のテキストや、YouTubeで知識を思い出しました。
問題集については全て理解して解けるようにし、それ以外にも資産運用のパフォーマンス測定を購入し、記載されている問題を解けるようにしました。

ここまでのC分野の勉強時間は３０時間４８分で初回の受験に挑むことになりました。

結果

以下点数の内訳です。

合計：６６点
択一：１０問中９問正解　９問×４点＝３６点
総合：３０点
問１１◯☓◯　１０点
問１２☓◯☓　５点
問１３☓◯◯　１０点
問１４☓☓◯　５点

あと１問正解していればという点数でした。
択一問題は比較的点数が取れていましたが、総合問題で多く落としてしまっています。
恐らく配点は他の分野と同じ、択一４点、総合問題各１５点、小問１問につき５点でしょう。

また、本試験において、計算要旨が足りない足りないという声が多かったので、私も足りなくなるだろうと思い、試験開始前に紙が足りない場合はどうすれば良いかを尋ねてみました。
そうしたら、足りなくなったら手元のブザーを押して読んでください。最初から余分に渡す事はしていません、ということでした。

結果的には用紙は１枚でギリギリ足りたので追加をすることはありませんでした。
試験時間は９０分みっちり使い果たしました。
見直しの時間を考えると時間的な余裕は全く無かったです。

出題傾向

択一問題（問１～問１０）

４肢択一問題が１０問です。このうち問９のみが個数問題でした。
以下で出題された問題を覚えている範囲で書き出します。

問１：投資信託における運用管理費用（信託報酬）
直接費用と間接費用の区別が問われる選択肢がありました。
監査報酬や信託報酬は間接費用、信託財産留保額は直接費用になります。
年金問題研究会問題集の基礎問7が参考になります。

問３：時間加重収益率の計算
きんざい問題集問2-5の類題です。
時間加重収益率の解き方を分かっていれば難なく解ける問題でした。

問４：標準偏差（リスク）の考え方
・1年後にリスクが-a%~b%である確率は68.3%か？
・2年後にリスクが-c~d%である確率はxx%より大きいか？
のような選択肢が計４つ与えられて正しいものを選ぶ問題だったかと思います。
１年後のリスクの範囲は素直に判断出来ますが、２年後がどうなるのか判断が付きませんでした。
仮に１年後の平均リターンが5%だった場合の２年後のリターンは
1.05*1.05-1=1.1025-1=0.1025≒10.25%
１年後のリスクが20%だった場合の２年後のリスクは20%に√2を掛けて28.2%
というように求めていけば正答が判断出来るのかなと思いました。
このあたりについては以下のブログを参考にさせて頂きました。

https://misterrogan.com/statistical-verification-of-long-term-investment/

問５：共分散の計算問題
共分散の計算問題でした。
問題集の類題が参考になりました。

問６：株価指数
TOPIXや日経２２５の特徴を答える問題です。
きんざい問題集問3-6~3-8辺りを理解しておけば解けるでしょう。

問７：ベータ（β）値
TOPIXが10%上昇する時に資産Aは何％上昇するかという問題です。
類題としてはきんざい問題集問3-15になります。
値は大まかですが以下のような感じだったと思います。

	リターン	ベータ
資産A	17%	1.2
TOPIX	14%	1.0

安全資産利回りは2%

ポートフォリオの期待リターン=無リスク金利+β(市場全体のリターン-無リスク金利）
上記から2+1.2✕(14-2)=16.4%

式に当てはめるとこうなると思いますが、これは期待リターンなので、これでTOPIXが10%上昇する場合に資産Aが何％上昇するのかが分かりません。
問題集だと市場全体のリターンと上昇の％が同じだったので素直にこの計算通りで良かったのですが、本問題だとここから16.4%*10%/14%=11.7%にするのが正しいのでしょうか？

問８：リバランス、配分変更とスイッチング
リバランス、配分変更とスイッチングの定義が問われました。きんざい問題集問3-19が類題にあたるでしょう。

問９：ライフプランの作成と見直し
ライブイベントごとの予算額は現在価値、キャッシュフロー表においては将来価値で計上するのが望ましいという知識を問われる選択肢がありました。きんざい問題集問4-3~4-4が参考になります。

総合問題（問１１～問１４）

総合問題は各肢につき正誤を判断させる問題もいくつかありましたが、A,B分野は４肢であったのに比べて、C分野では３肢を判断する形での出題がいくつか見受けられたので、幾分優しいと感じました。
それでも問題集での出題実績が無い問題も多く、非常に苦しめられました。
以下、大問毎に見ていきます。

問１１

問１ 標準偏差を求める問題
問２ 期待収益率を求める問題
問３ ポートフォリオのリスクの問題

問１と問３は問題集でも頻出のオーソドックスな問題でした。
問２は問題集でも見ない問題で、１年後の、シナリオ毎の基準価額と分配金が与えられた上で期待収益率を求めるものでした。

恐らくは(１年後の基準価額+分配金)÷現在の基準価額で収益率を出し、シナリオ毎に加重平均して出すのでしょうか。

問１２

問１ 運用商品説明
問２ 期待効用と期待リターン
問３ パフォーマンス評価指標

問２はきんざい問題集問２－２１の値を変えただけの問題だったと思います。
ここの計算をしっかりと出来るようにしておきたいところです。
問３はシャープレシオやトレイナーレシオの特徴を答えさせる個数選択問題だったかと思います。
語句の定義を確実に理解しておきたいところです。

問１３

問１ 資産運用状況の分析
問２ ３資産のポートフォリオのリスク
問３ 今後の運用検討

問１はきんざい問題集問５－５と５－６の類題だったと思います。
累積収益率の計算をしっかりと出来るようにしておきたいところです。
問２はポートフォリオのリスクですが３資産となっている場合です。
年金問題研究会の問題集応用編問８に類題があるので解けるようにしておきたいです。

問１４

問１ 住宅ローン一括返済時の額
問２ インフレを考慮した毎年の受取額の原資を求める問題
問３ 年金繰り下げ時の受給額

問１は「６０歳時点で残存期間５年、金利３％で年間返済額１２０万円の場合の一括返済額」
という問題だったかと思います。

一括返済額をx万円とすると、年間返済額120万円を求める式は
x万円÷4.7171(3%5年の年金現価係数)=120万円
これよりx≒566万円
といった感じでしょうか・・・。

問２は前述したほんたんさんのブログに記載のある問題とほぼ似通っていました。具体的には以下のような問題だったと思います。
「インフレを40歳から60歳までの20年間を2%、60歳以降を0%とした場合、毎年現在価値にして60万円を20年間受け取りたい。利率は3%として、この場合に60歳時点でいくら必要か」
問題集でも類題が無く、間違えてしまいました。
落ち着いて考えてみると以下の通りになるのでしょうか？

60万円✕1.4859(2%20年の終価係数)=89.154万円
89.154万円✕15.3238(3%20年の年金現価係数)≒1366万円

試験中は選びませんでしたが、1366万円の選択肢が確かあったように思います。
が、これで合っているかも不透明です。
そもそも問題文がこの通りでない可能性もありますので。

問３は７０歳時の年金の受給額を求める問題だったと思います。
年金額に加えて退職金を５年運用したものも加算する必要があったような気がしましたが、ポイントは0.7%✕12か月✕5年=42%増が導けることを試されている問題だったかと思います。
素直な問題でした。

今後の予定

インフレ問題及び住宅ローン問題に全く対応出来なかったのが不合格の大きな原因だと考えます。
類似問題が問題集に無い問題も多く、悩んだ問題については前述の通り正解だと思われる導き方の考察はしましたが、これで合っているとも限りません。
一方で、リバランス後のβや最小分散ポートフォリオといった難問は出題されなかったのは良かったですが、次回出題されても解けるようにしたいところです。
リバランス後のβはどのように計算するのかが分からないので出たら諦める他ないですかね・・・。
受験した感覚としては、合格すること自体は充分可能であると感じたので、また近いうちにリベンジをしようと思います。

リベンジの結果はこちら

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DCプランナー１級受験記～B分野３回目（合格）～

Sat, 02 Dec 2023 02:10:41 +0000

本記事はB分野の３回目の受験記録となっています。
この記事を読んで頂くだけで１～３回の勉強記録が分かるようになっています。
参考までに２回目までの受験記録のリンクも貼っておきます。

１回目の受験記はこちらから

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２回目の受験記はこちらから

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合格までの全記録はこちらから

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使用教材

試験対策としては１級用のテキストと問題集を使用しました。

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また、厚生労働省のサイトの確定拠出年金制度について書かれたページや資料を参考にしました。

勉強法

B分野勉強開始から合格時までに行った勉強を受験回毎に以下でまとめていきます。

1回目

1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す。
4️⃣　並行して厚生労働省の資料を読み込む

実務必携の該当ページを読んだ後、金財発行の問題集の問題を解いていました。

厚労省のサイトも読み込んでいました。このうち必ずチェックして欲しいのは「確定拠出年金制度における事務の流れ」です。
テキストにも図はありますが白黒と言うこともあり分かりづらいので、厚労省はフルカラーでより分かりやすく示されているのでこちらで事務の流れは覚えましょう。

１回目の得点は６７点。あと一歩でしたが本試験では自信がなかった問題も多く、知識の定着度としてはまだまだという実感もあり、不合格になるべくしてなったと感じました。

２回目

1️⃣　新たに購入した問題集のテキスト部分を読む
2️⃣　新たに購入した問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す。
4️⃣　並行して厚生労働省の資料を読む
5️⃣　金財発行のテキスト・問題集を読む

２回目は新たに年金問題研究会発行のテキスト兼問題集を購入して取り組みました。問題が金財とは違う角度で問われているので、理解がより深まります。本試験と同一形式の模試もあるのでより本試験を意識した対策が出来ました。

また、厚労省のサイト内にあるpdfは全て読み込みました。前述の「確定拠出年金制度における事務の流れ」に加え、「確定拠出年金の拠出限度額」「確定拠出年金制度について（法令解釈通知）」「確定拠出年金の企業型年金に係る規約の承認基準等について」は特に繰り返し読み込みました。

２回目の得点は６５点。これ以上やること無いと思う位はやった気でいましたが、点数には繋がりませんでした。むしろ点数が前回より下がってしまっているという結果となってしまいました。

３回目

1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解かずに読み込む
3️⃣　厚生労働省の資料を読み込む

合格点に載せるためには、ひたすら読み込む事だと考えました。
そこで、問題については解くと時間がかかってしまうので、問題と答えを最初から読むようにしました。
加えて厚生労働省の資料を繰り返し読むようにしました。

結果

１度目２度目は問題を解いていても合格出来る手応えはあまり無かったです。
しかし、今回は手応えあり、結果無事に合格することが出来ました。
以下点数の内訳です。

合計：８０点
択一：１０問中９問正解　９問×４点＝３６点
総合：４４点
問１１[規約の承認等]　１０点
１１－１：◯◯◯◯◯（５点）
１１－２：☓（０点）
１１－３：◯（５点）
問１２[投資教育・運用指図概要]　１５点
１２－１◯（５点）
１２－２◯◯◯◯◯（５点）
１２－３◯（５点）
問１３[個人別管理資産・手数料等]　９点
１３－１◯◯◯✗◯（４点）
１３－２✗（０点）
１３－３◯（５点）
問１４[終了の会計処理]　１０点
１４－１◯◯◯◯◯（５点）
１４－２☓（０点）
１４－３◯（５点）

択一で１０問中９問正解出来たのが大きかったです
総合問題については問１２が満点だったこと、最低でも問１３の９点で踏みとどまる事が出来ました。
結果としてやや余裕を持って合格することが出来ました。

勉強時間

B分野の合格に掛かった時間は３０時間４８分（試験時間は除く）となりました。
A分野が１４時間３２分だったので約２倍掛かったことになります。

確定拠出年金一つとっても、なかなか問われる論点が広く、知識の定着になかなか繋がらなかったことがここまで時間がかかってしまった理由です。
また、問題集からそのまま出題された問題が殆どなく、更に試験終了後も問題が持ち帰れません。
そのため、間違っていた問題も分からず、復習が難しかった点も苦しんだポイントでした。

出題傾向

択一問題（問１～問１０）

問１～問１０は４つの選択肢から答えを選ぶ択一問題です。
このうち問５と問１０は私が受験した回は全て個数問題でした。
問題の難易度としてはそこまで難しいと思わせる問題は少なく、個数問題についても、明らかに正しいor誤りの肢も複数含まれているので、個数問題としては正答しやすく感じました。
配点は１問４点✕１０問で計４０点。

合格するためにはここで１０問中８問以上は取っておきたい所ですね。

総合問題（問１１～問１４）

問１１～問１４は総合問題となっており、各問題ごとに大きく３問に分かれています。
その内の１問は穴埋めが５つあり、それを語群から選択する問題です。別の２問は４つの選択肢ごとに正しいか誤っているかを選ばせる問題となっています。問１４－３については毎回会計処理の計算問題が出題され、その答えを４つの選択肢から選ばせる問題となっていました。

問１４は私が受けた回全てにおいて会計処理の知識及び特別損益額を求める計算問題が出題されていたので、ここは必ず出ると仮定し、特別損益額を確実に導けるようにしておきたいところです。

配点は問題毎に１５点✕４問で計６０点。
各問題の中については各５点✕３問。穴埋めは１つの穴埋めごとに１点ずつ。それ以外は５点となっています。
５点問題が配点として非常に重く、かつ４つの選択肢ごとに正誤を判断し、全て正解していないと点数にならないと思われます。

より正確な知識を身に付ける事が合格への近道となるでしょう。

今後の予定

３度目の正直でようやく合格することが出来ました。
思っていた以上に苦労した分野となりました。
そして次はついに魔境と言われているC分野に突入します。しっかりと情報収集を行い、必要な学習を確実に進めて行き合格を勝ち取りたいと思います。

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DCプランナー１級受験記～B分野２回目（不合格）～

Sat, 18 Nov 2023 13:52:46 +0000

DCプランナー１級の受験記録です。
本記事はB分野の２回目の受験記録となっています。

１回目の受験記はこちらから

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３回目の受験記はこちらから

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合格までの全記録はこちらから

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使用教材

１級用のテキストと問題集に加え、今回から年金問題研究会出版の合格対策問題集を新たに使用しました。

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また、厚生労働省のサイトの確定拠出年金制度について書かれたページも参考に使用しました。

勉強法

1️⃣　新たに購入した問題集のテキスト部分を読む
2️⃣　新たに購入した問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す。
4️⃣　並行して厚生労働省のページを読む
5️⃣　金財発行のテキスト・問題集を読む

１回目で惜しくも３点足りず不合格となり、その後のタイミングで１１月頭に新たに今年度分が発売された年金問題研究会出版の問題集を購入し、取り組みました。
本問題集は既に以前取り組んでいた問題集よりもまた出題の視点が変わっている印象で、新鮮に取り組む事ができました。
また、本番形式と同様の模試も掲載されているのが特徴で、これで、より本試験を想定した対策が出来ると感じました。

今回は新たに購入した問題集を中心に、テキスト部分読み込み→問題部分解きを繰り返していました。勿論既に購入済のテキスト・問題集の読み込みも行いました。
以前の問題集については解かずに解答部分のみを読み込むことで時間短縮を図りました。
また、

厚労省のpdfもいくつか追加で読み込みました。
「確定拠出年金Q&A」https://www.mhlw.go.jp/content/000653917.pdf
を追加で確認しました。
非常に長いので要点を絞ってある程度流し見になりました。

結果

５点足りず不合格となってしまいました。以下点数の内訳です。

合計：６５点
択一：１０問中７問正解　７問×４点＝２８点
総合：３７点
問１１[規約の承認等]　１０点
１１－１：◯◯◯◯◯（５点）
１１－２：☓（０点）
１１－３：◯（５点）
問１２[指定運用方法等]　１０点
１２－１☓（０点）
１２－２◯◯◯◯◯（５点）
１２－３◯（５点）
問１３[老齢給付金等]　９点
１３－１◯◯◯☓◯（４点）
１３－２◯（５点）
１３－３☓（０点）
問１４[終了の会計処理]　８点
１４－１◯◯☓◯☓（３点）
１４－２☓（０点）
１４－３◯（５点）

択一は問５と問１０が個数問題。
問１１以降の総合問題については、大問１問につき語群穴埋め問題が１問と、各肢について正誤を答えさせる問題が２問でした。
問１４－３に限り終了の会計処理の計算問題の結果を４択から選ぶ問題でした。

前回試験同様、あと一歩の所で合格点には届きませんでした。
それどころか点数としては下がってしまう結果に。
前回同様、択一で正解していると思われた問題が不正解だったこともあり、誤って覚えている箇所があるような気がしてなりません。
穴埋め問題でも３点分落としており、正確に覚えていないと点数に繋がりにくい事を改めて実感しました。

今後の予定

６０点代後半から７０点代に乗るかどうかは、一筋縄ではいかないと身をもって体感しています。
ここからどのように学習を進めて行けば７０点に乗るのか、迷走しそうです。
とりあえずは実務必携をより詳細に読み込んでいこうと思います。
本試験を持ち帰れないCBT試験の厳しさを実感しています。

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DCプランナー１級受験記～B分野１回目（不合格）～

Sat, 04 Nov 2023 05:03:20 +0000

DCプランナー１級の受験記録です。
本記事はB分野の１回目の受験記録となっています。

２回目の受験記はこちらから

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３回目の受験記はこちらから

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合格までの全記録はこちらから

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使用教材

A分野同様、１級用のテキストと問題集を使用しました。

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また、厚生労働省のサイトの確定拠出年金制度について書かれたページも参考にしました。

勉強法

1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　1️⃣と2️⃣を繰り返す。
4️⃣　並行して厚生労働省のページを読む

この試験はテキストの読み込みが特に重要だと感じます。
問題演習と同じ位の時間をテキストの読み込みに使いました。

また並行して厚生労働省のサイト内の確定拠出年金制度のページに書かれている部分についても繰り返し読み込みました。
その中でも特に分かりやすかったのが「確定拠出年金制度における事務の流れ」です。
https://www.mhlw.go.jp/content/000988781.pdf
テキストにも似たような図で制度の流れが説明されていますが、分かりづらさを感じていました。
しかしこの図を見ながら問題を解いたりテキストを読んだらより制度の理解が深まりました。

他にサイト内で特に読み込んだのは以下の通りです。

・「確定拠出年金の拠出限度額」
・「確定拠出年金制度について（法令解釈通知）」
・「確定拠出年金の企業型年金に係る規約の承認基準等について」

結果

３点足りず不合格となってしまいました。以下点数の内訳です。

合計：６７点
択一：１０問中７問正解　７問×４点＝２８点
総合：３９点
問１１[規約の承認等]　１０点
１１－１：◯◯◯◯◯（５点）
１１－２：☓（０点）
１１－３：◯（５点）
問１２[指定運用方法等]　１０点
１２－１☓（０点）
１２－２◯◯◯◯◯（５点）
１２－３◯（５点）
問１３[老齢給付金等]　１０点
１３－１◯（５点）
１３－２◯◯◯◯◯（５点）
１３－３☓（０点）
問１４[終了の会計処理]　９点
１４－１◯☓◯◯◯（４点）
１４－２☓（０点）
１４－３◯（５点）

全体的に大きく点数を落とした箇所は無かったのですが、あと一歩が足りなかったという印象です。
配点が大きい「適切なものをすべて選ぶ」問題は問１１－２・３、１２－１・３、１３－１・３、１４－２の７問でした。
ここだけで配点は３５点ですが、３問正解だったので１５点しか取れなかったのが響いています。
正確な知識が求められていることが分かります。

以下で覚えている範囲で問題の内容を見ていきたいと思います。
[問１４終了の会計処理]
１４－１は穴埋め。消滅した退職給付債務と確定拠出年金への移換金との差額を損益として認識する点、未認識項目を損益として認識するという点が穴埋めで問われたと思います。
１４－３は特別損益額を計算で求める問題で、こちらは４肢択一でした。

今後の予定

私が使用した問題集だけでは確実に合格することは非常に難しく感じました。
そこで別団体が発行している以下の問題集を新たに購入しました。
こちらは本番試験と同構成（四答択一10問、総合問題４題）の模擬試験も入っているということなので、より対策しやすくなっていると思います。
こちらを使用して２度目の正直で合格を目指して行きたいと思います。

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DCプランナー１級受験記～A分野２回目（合格）～

Sun, 15 Oct 2023 03:40:29 +0000

前回６０点で１０点足らずに不合格となってしまいましたDCプランナー１級A分野。しかしその僅か１週間後に再受験を申し込みました。

１回目の受験記はこちらから

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合格までの全記録はこちらから

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前回の反省点

前回は６０点で合格までは１０点足らずの不合格でした。
総合問題で大きく点数を落とした事が響きました。
特に中退共、雇用継続給付の問題で点数が低かったので、この分野を中心に学習すれば合格点に届くだろうと考えました。
また、以前使用していた２級用のテキストを中心とした学習となっていたため、今回は最新版のテキストを購入し、読み込む事にしました。

使用教材

１回目の受験に引き続きテキストと問題集を使用しました。前回は２級のテキストをメインで使用していましたが、今回は購入した最新版の１・２級用のテキストである「実務必携」をメイン教材として使用しました。

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勉強法

1️⃣　テキストを読み込む
2️⃣　問題集を解く。間違えた問題は理解して正解出来るまで繰り返す
3️⃣　テキストを読み込む

前回（不合格時）と変えたのはテキスト読みをメインとしたことです。
問題集の全問題を再度一周した上で、二週目以降は間違えた問題や曖昧な知識の問題に絞って解きました。
テキストについては、A分野の部分を全て読み込みました。
特に前回低得点だった中退共と高齢者雇用継続給付の分野について特にじっくり読み込みました。
勉強時間は、勉強開始から合計１４時間半で再受験となりました。

結果

なんとか合格出来ました。それでも７８点。以下点数の内訳です。

合計：７８点
択一：１０問中９問正解　９問×４点＝３６点
総合：４２点
問１１[公的年金]　１０点
１１－１：☓（０点）
１１－２：◯◯◯◯◯（５点）
１１－３：◯◯◯◯◯（５点）
問１２[中退共]　８点
１２－１☓（０点）
１２－２◯☓◯◯☓（３点）
１２－３◯（５点）
問１３[社会保険等]　９点
１３－１☓（０点）
１３－２◯☓◯◯◯（４点）
１３－３◯（５点）
問１４[退職給付会計]　１５点
１４－１◯（５点）
１４－２◯◯◯◯◯（５点）
１４－３◯（５点）

択一も総合問題も大きく点数を落とした箇所が少なかったのが良かったです。
特に、「適切なものをすべて選ぶ」問題で大きく点数を落とさなかった事が合格に繋がったと考えます。
今回の試験では問１１－１、１２－１・３、１３－１・３、１４－１・３の７問ありますが、ここだけで配点は３５点です。
部分点も無いと思いますので、５点か０点のどちらかとなります。
個数問題は曖昧な知識では正解出来ませんので、正確な知識を身に付けられるかどうかが大事となるでしょう。

さて、総合問題を具体的に覚えている範囲でどのような問題だったかを見ていきますと、
[問１２中退共]
１２－３は個数問題。退職金の支払方法に関する問題でした。
「４０歳で退職金を一時金で受け取れるか」「５０歳で退職金を１０年で分割で受け取れるか」といったような選択肢だっと思います。
この部分はテキストには書いてありますが、問題集の方には載っていないので、初見では戸惑う問題でした。
[問１４退職給付会計]
１４－１は会計処理を確定拠出制度として扱うか、確定給付制度として扱うかどうかの知識を問う選択肢がありました。
１４－２は退職給付債務、引当金、費用を語群から答えさせる問題集に載っている典型的な問題。
１４－３では退職給付費用の計算問題でこちらも典型的な問題でした。

２回試験を受けて感じた事は、問題集を全て理解している事は必要最低限で、その上で、問題集には載っていなくてもテキストのみに載っている知識ついても細かい部分が問われると感じました。
特に総合問題については、配点上個数問題が大きなウエイトを占めるので、特に正確な知識が求められると感じます。

本試験の個数問題は、単純な正しいものの個数を選ばせるような問題ではなく、選択肢毎に正誤を判断しなくてはいけない事からも特に難易度が上がっていると言えます。

今後の予定

A分野を２回目で合格出来たので次はB分野となります。
今回の経験からテキスト読み込みの重要性を身をもって体感したので、次はしっかりテキスト読みをした上で問題集に取り組んで行こうと思います。

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DCプランナー１級受験記～A分野１回目（不合格）～

Sat, 07 Oct 2023 12:58:52 +0000

DCプランナー１級の受験記録です。
本記事はA分野の１回目の受験記録となっています。

２回目の受験記はこちらから

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使用教材

１級用の問題集をメイン教材として使用。
テキストは２級合格時に使用した２級用のテキストを使用。
後日B分野以降の対策として１・２級対策用のテキストを購入し、軽く一読しました。

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